Субсидированная ипотека от Сбербанка

Сбербанк занимает лидирующие позиции на финансовом рынке Российской Федерации. Одним из самых популярных продуктов компании является ипотечное кредитование. Выдача денежных средств населению с целью приобретения жилья или строительства – приоритетная задача банка. Оформление договора займа с физическими лицами предусматривает различные условия, зависящие от множества факторов: официальных доходов, социального положения, наличия несовершеннолетних детей. Субсидированная ипотека доступна определенной части населения, отвечающей установленным требованиям. Данная услуга относится к группе государственных программ, поэтому использование описываемого банковского продукта максимально доступно и понятно для каждого гражданина.

Что дает государственная субсидия на ипотеку?

Ипотечный кредит зачастую является единственным способом приобретения собственного жилья. Исходя из этого, правительство всячески старается облегчить условия для населения. Благодаря стабилизации экономической ситуации была разработана программа, которая позволяет снизить ставку до 6% за счет выплаты банкам потерянной прибыли из бюджета. Программа ориентирована на улучшение демографической ситуации. Смягченные условия предоставляются семьям, планирующим завести двух или трех детей после первого января 2018 года.

Распространяется программа также на полученные ранее ипотечные займы при выполнении всех заявленных условий. Таким образом, если семья решится на прибавление в период действия программы, то ставка по выплатам снижается до 6%. Это дает существенную экономию и уменьшение размера ежемесячного платежа.

Каким требованиям должен соответствовать кандидат?

Предоставление льготных условий осуществляется определенному слою населения, что обеспечивают наилучшую эффективность реализации программы. Чтобы получить субсидированный ипотечный кредит, заявитель должен соответствовать следующим критериям:

• Заемщику должно быть минимум 21 год. На момент завершения кредитных обязательств клиент должен быть не старше 75 лет.
• Время официальной работы на последнем месте не менее полугода. Общий стаж – один год.
• Официально подтвержденный доход. Сумма должна обеспечивать оплату ежемесячного взноса и личные траты клиента.
• Хорошая кредитная история.
• Гражданство Российской Федерации

Данные условия являются основными и предъявляются каждому клиенту, изъявившему желание получить денежные средства в кредит. Эта информация позволяет экспертам корректно оценить возможности заемщика, а также снизить риски. Клиенты, получающие зарплату на карту банка, имеют дополнительные привилегии. Например, не обязательно иметь общий стаж 1 год, достаточно будет полугодового периода обслуживания по зарплатной карточке.

Дополнительным критерием получения государственных субсидий является увеличение рождаемости в молодых семьях. Точные требования звучат так:

• Второй ребенок, родившийся во время действия государственной поддержки, дает возможность снизить процентную ставку до 6% на три года.
• Третий ребенок увеличивает льготный период выплат на пять лет.

Если после истечения трехлетнего периода родится третий ребенок, то срок действия льготного периода пролонгируется на 5 лет со дня появления прибавления в семействе. Таким образом, общий срок достигает 8 лет по одному ипотечному займу.

По истечению установленного срока субсидий, устанавливается стандартное вознаграждение банка по кредиту. Определяется процентная ставка на основании предоставленной информации, а также индивидуальных условий договора. В банке стандартная ставка находится в пределах 9,25% годовых.

Условия выдачи субсидированного кредита

Государственные льготы доступны не для всех категорий ипотечных займов. Выдача субсидированной ипотеки осуществляется по определенным параметрам:

• Цель – приобретение жилья на первичном рынке. Готовое или строящееся – значения не имеет. Рефинансирование действующего кредита доступно, если он выдавался на приобретение подобной жилой площади.
• Валюта – российские рубли.
• Сумма кредита от 300 тысяч до 3 миллионов. Максимальная сумма увеличивается до 8 миллионов при проживании заявителя в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
• 20% от общей стоимости приобретаемого имущества должны быть внесены клиентом.
• Заключение договора со страховой организацией. Предмет договора – жизнь заемщика и приобретаемое жилье. Минимальный срок страховки – один год. Обязательным является ежегодное продление страховки на весь срок кредитования.
• Аннуитетный вид ежемесячных платежей.
• Стандартная ставка не должна превышать официальную ставку Центрального банка более чем на 2%.
• Срок кредитования — от 1 года до 30 лет.

Выполнение данных условий дает возможность достичь максимальной эффективности программы. Государство предусмотрело наличие возможности приобрести уже готовое или строящееся жилье молодыми семьями с существенным льготами для увеличения рождаемости.

Документы для получения субсидии

Получение субсидированного займа подразумевает обоснование фактов, по которым гражданин попадает в программу. Поэтому для заключения договора необходимо предоставить документальное подтверждение личной информации о заемщике. Менеджеру банка следует передать следующий пакет документов:

• Корректно заполненное заявление в соответствии с установленным образцом. Найти образец можно на официальном сайте финансовой компании.
• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о месте регистрации.
• Паспорт супруга или супруги.
• Документальное подтверждение финансового положения заемщика. Трудовая книга, справка с места работы о заработке.
• Действующий брачный договор (при его наличии).
• Если предоставляется имущественный залог, тогда понадобятся документы, подтверждающие право собственности.
• Свидетельство о рождении каждого заявленного ребенка.

Предоставленная информация обрабатывается и проверяется сотрудниками в течение 2-5 рабочих дней, после чего выносится решение. Эксперты банка имеют право запросить дополнительные бумаги, подтверждающие предоставленную информацию.

Если экспертами финансовой компании было принято положительное решение, тогда дополнительно необходимо принести следующие бумаги:

• Официальные документы, которые подтверждают целевое назначение средств. Эти бумаги необходимо предоставить в течение трех месяцев.
• Подтверждение наличия финансов для первоначального взноса. Выписка с банковского счета.

Банк в праве истребовать дополнительные бумаги, подтверждающие гражданство ребенка, если нет соответствующей отметки в свидетельстве о рождении. При незарегистрированном браке партнеров понадобятся документы второго родителя.

Выдача и погашение ипотечного кредита

Кредит выдается единовременно одной суммой в ближайшем отделении банка по месту регистрации заявителя. Погашение осуществляется равными частями. Срок взноса ежемесячного платежа определяется датой выдачи суммы клиенту. При задержке оплаты применяются штрафные санкции, размер которых напрямую зависит от общей суммы займа. Подробные условия изложены в договоре.

Доступно досрочное закрытие долга. Клиент должен составить заявление установленного образца, в котором указывается дата, сумма, а также счет для списания средств. Дополнительные проценты при досрочной оплате не взимаются. Дата погашения должна быть рабочим днем. Сумма досрочного закрытия кредита не ограничена договором. Образец заявления находится в свободном доступе на официальном сайте Сбербанка.