Субсидированная ипотека от Сбербанка

Субсидированная ипотека от Сбербанка

Сбербанк занимает лидирующие позиции на финансовом рынке Российской Федерации. Одним из самых популярных продуктов компании является ипотечное кредитование. Выдача денежных средств населению с целью приобретения жилья или строительства – приоритетная задача банка. Оформление договора займа с физическими лицами предусматривает различные условия, зависящие от множества факторов: официальных доходов, социального положения, наличия несовершеннолетних детей. Субсидированная ипотека доступна определенной части населения, отвечающей установленным требованиям. Данная услуга относится к группе государственных программ, поэтому использование описываемого банковского продукта максимально доступно и понятно для каждого гражданина.

Что дает государственная субсидия на ипотеку?

Что дает государственная субсидия?

Ипотечный кредит зачастую является единственным способом приобретения собственного жилья. Исходя из этого, правительство всячески старается облегчить условия для населения. Благодаря стабилизации экономической ситуации была разработана программа, которая позволяет снизить ставку до 6% за счет выплаты банкам потерянной прибыли из бюджета. Программа ориентирована на улучшение демографической ситуации. Смягченные условия предоставляются семьям, планирующим завести двух или трех детей после первого января 2018 года.

Распространяется программа также на полученные ранее ипотечные займы при выполнении всех заявленных условий. Таким образом, если семья решится на прибавление в период действия программы, то ставка по выплатам снижается до 6%. Это дает существенную экономию и уменьшение размера ежемесячного платежа.

Каким требованиям должен соответствовать кандидат?

Каким требованиям должен соответствовать кандидат?

Предоставление льготных условий осуществляется определенному слою населения, что обеспечивают наилучшую эффективность реализации программы. Чтобы получить субсидированный ипотечный кредит, заявитель должен соответствовать следующим критериям:

  • Заемщику должно быть минимум 21 год. На момент завершения кредитных обязательств клиент должен быть не старше 75 лет.
  • Время официальной работы на последнем месте не менее полугода. Общий стаж – один год.
  • Официально подтвержденный доход. Сумма должна обеспечивать оплату ежемесячного взноса и личные траты клиента.
  • Хорошая кредитная история.
  • Гражданство Российской Федерации

Данные условия являются основными и предъявляются каждому клиенту, изъявившему желание получить денежные средства в кредит. Эта информация позволяет экспертам корректно оценить возможности заемщика, а также снизить риски. Клиенты, получающие зарплату на карту банка, имеют дополнительные привилегии. Например, не обязательно иметь общий стаж 1 год, достаточно будет полугодового периода обслуживания по зарплатной карточке.

Дополнительным критерием получения государственных субсидий является увеличение рождаемости в молодых семьях. Точные требования звучат так:

  • Второй ребенок, родившийся во время действия государственной поддержки, дает возможность снизить процентную ставку до 6% на три года.
  • Третий ребенок увеличивает льготный период выплат на пять лет.

Если после истечения трехлетнего периода родится третий ребенок, то срок действия льготного периода пролонгируется на 5 лет со дня появления прибавления в семействе. Таким образом, общий срок достигает 8 лет по одному ипотечному займу.

По истечению установленного срока субсидий, устанавливается стандартное вознаграждение банка по кредиту. Определяется процентная ставка на основании предоставленной информации, а также индивидуальных условий договора. В банке стандартная ставка находится в пределах 9,25% годовых.

Условия выдачи субсидированного кредита

Условия выдачи кредита

Государственные льготы доступны не для всех категорий ипотечных займов. Выдача субсидированной ипотеки осуществляется по определенным параметрам:

  • Цель – приобретение жилья на первичном рынке. Готовое или строящееся – значения не имеет. Рефинансирование действующего кредита доступно, если он выдавался на приобретение подобной жилой площади.
  • Валюта – российские рубли.
  • Сумма кредита от 300 тысяч до 3 миллионов. Максимальная сумма увеличивается до 8 миллионов при проживании заявителя в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
  • 20% от общей стоимости приобретаемого имущества должны быть внесены клиентом.
  • Заключение договора со страховой организацией. Предмет договора – жизнь заемщика и приобретаемое жилье. Минимальный срок страховки – один год. Обязательным является ежегодное продление страховки на весь срок кредитования.
  • Аннуитетный вид ежемесячных платежей.
  • Стандартная ставка не должна превышать официальную ставку Центрального банка более чем на 2%.
  • Срок кредитования — от 1 года до 30 лет.

Выполнение данных условий дает возможность достичь максимальной эффективности программы. Государство предусмотрело наличие возможности приобрести уже готовое или строящееся жилье молодыми семьями с существенным льготами для увеличения рождаемости.

Документы для получения субсидии

Какие документы потребуются для оформления?

Получение субсидированного займа подразумевает обоснование фактов, по которым гражданин попадает в программу. Поэтому для заключения договора необходимо предоставить документальное подтверждение личной информации о заемщике. Менеджеру банка следует передать следующий пакет документов:

  • Корректно заполненное заявление в соответствии с установленным образцом. Найти образец можно на официальном сайте финансовой компании.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о месте регистрации.
  • Паспорт супруга или супруги.
  • Документальное подтверждение финансового положения заемщика. Трудовая книга, справка с места работы о заработке.
  • Действующий брачный договор (при его наличии).
  • Если предоставляется имущественный залог, тогда понадобятся документы, подтверждающие право собственности.
  • Свидетельство о рождении каждого заявленного ребенка.

Предоставленная информация обрабатывается и проверяется сотрудниками в течение 2-5 рабочих дней, после чего выносится решение. Эксперты банка имеют право запросить дополнительные бумаги, подтверждающие предоставленную информацию.

Если экспертами финансовой компании было принято положительное решение, тогда дополнительно необходимо принести следующие бумаги:

  • Официальные документы, которые подтверждают целевое назначение средств. Эти бумаги необходимо предоставить в течение трех месяцев.
  • Подтверждение наличия финансов для первоначального взноса. Выписка с банковского счета.

Банк в праве истребовать дополнительные бумаги, подтверждающие гражданство ребенка, если нет соответствующей отметки в свидетельстве о рождении. При незарегистрированном браке партнеров понадобятся документы второго родителя.

Выдача и погашение ипотечного кредита

Выдача и погашение

Кредит выдается единовременно одной суммой в ближайшем отделении банка по месту регистрации заявителя. Погашение осуществляется равными частями. Срок взноса ежемесячного платежа определяется датой выдачи суммы клиенту. При задержке оплаты применяются штрафные санкции, размер которых напрямую зависит от общей суммы займа. Подробные условия изложены в договоре.

Доступно досрочное закрытие долга. Клиент должен составить заявление установленного образца, в котором указывается дата, сумма, а также счет для списания средств. Дополнительные проценты при досрочной оплате не взимаются. Дата погашения должна быть рабочим днем. Сумма досрочного закрытия кредита не ограничена договором. Образец заявления находится в свободном доступе на официальном сайте Сбербанка.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Татьяна

    Здравствуйте! У меня взят ипотечный кредит на вторичном рынке в 2014 году под 13.5%, в 2016 году в связи с ухудшением финансовых условий в семье, мне удалось воспользоваться госпрограммой реструктуризации долга за счёт государства. Могу ли я сейчас претендовать на снижение процентной ставки по ипотеке? Зарплатная карта у меня Сбербанка.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Татьяна. После реструктуризации снизить процентную ставку нельзя.

      Ответить
  2. Анастасия

    Добрый день, подскажите пожалуйста, сможет ли муж подать заявку на ипотеку с использованием материнского капитала и под льготный процент, если у нас есть брачный договор, по которому определено, что все имущество (движимое, недвижимое, вклады, долговые обязательства) оформленные на мое имя это моя личная собственность, а имущество мужа (движимое, недвижимое, вклады, долговые обязательства) это его личная собственность?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анастасия. Нет, в таком случае использовать материнский капитал нельзя.

      Ответить
  3. Татьяна

    Здравствуйте. У нас есть ипотека. Взяли в 2015г.Изначально платёж составлял 29900, втечении времени смогли частично погасить некоторую сумму кредита. На данный момент платёж 22500(доход семьи 35000,в 2018г родился ребёнок), процент 10,9.С рождением сына стало финансово тяжело платить такой платёж. Может есть какая-то госсподдержка? Мы молодая семья до 35лет. Отсрочку по кредиту не рассматриваем.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Татьяна. Нет, на данный момент Вы не можете претендовать на финансовую поддержку.

      Ответить
  4. Татьяна

    Хочу добавить. Мужу 64 года. Ипотеку одобрили 1 400 000 руб. на 10 лет по 12 %. У нас субсидия 900 000 руб. Квартиру мы нашли за 2 160 000 руб. Получаться что нам нужно с банка только 1 260 000 руб. Но надо наверное ещё и за страховку платить и комиссию за оформление ипотеки? Прошу вас объяснить.

    Ответить
    1. Консультант

      Да, Вы обязательно должны застраховать приобретаемое жилье. Страхование жизни является не обязательным, однако отказ от данной страховки может увеличить процентную ставку. Остальные комиссии являются незначительными.

      Ответить
  5. Залина

    Может ли наша семья из 3 человек попасть под программу ипотека для молодой семьи и рассчитывать на субсидии от государства., если муж не трудоустроен? Заранее благодарю.

    Ответить
    1. Консультант

      Если Вашего дохода будет достаточно для одобрения ипотеки, то муж может быть и не трудоустроен.

      Ответить
  6. Ольга

    Здравствуйте. Оформляли ипотеку в 2014 году, ставка была 13%. В 2014 и 2017 году у нас родились 2 ребёнка. Можем ли мы рассчитывать на какие-либо субсидии или снижение процентной ставки? (снижали в 2017 только на 1%, просто в связи со снижением ключевой ставки)

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ольга. Если Ваша процентная ставка составляет 12%, то шансов на ее снижение практически нет.

      Ответить
  7. Дина Рамазановна

    Добрый день, у нас на руках сертификат на субсидию, стояли в очередь на улучшения жиль условии. Подали заявку на ипотеку, вернули, написали исключить из списка одного созоемщика, хотя она тоже прописана в сертификате. Какие наши дальнейшие действия. Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. Рекомендуем Вам обратится в отделение банка, в котором Вы оформляете ипотеку. Уточните причину исключения созаемщика.

      Ответить
  8. Дмитрий

    Здравствуйте! Заинтересовался вашей программой ипотечного кредитования молодым семьям. В настоящее время состою в браке, мне 26 лет, детей пока нет, но в будущем планирую, официально работаю в ОАО РЖД, среднемесячная зарплата (с учетом всех налоговых вычетов) составляет примерно 26 000 рублей. Я не являюсь клиентов вашего банка. Хочу приобрести жилье на вторичном рынке (частный дом), стоимостью 1 500 000. Располагаю суммой на первоначальный взнос (15 % от стоимости). Стаж работы на предприятии 7 лет. Подскажите-примерно на какие условия мне стоит рассчитывать, при взятии ипотеки в вашем банке (сроки кредитования, процентная ставка, ежемесячные выплаты, переплаты по ипотеке и тп.) И если я стану получать зарплату на карту вашего банка, это даст мне какие-то льготы? Заранее спасибо за оказанную помощь.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Дмитрий. Зарплатная карта Сбербанка позволяет снизить процентную ставку на 1%. Точно установить процентную ставку и срок кредитования мы не можем, так как она зависит от соблюдения дополнительных условий. Рассчитывайте приблизительно на 10%. Обратите внимание, что в рассчет берется и дозод Вашей супруги. По льготной программе оба супруга являются созаемщиками. Рекомендуем Вам самостоятельно произвести расчеты при помощи нашего калькулятора https://s-ipoteka.info/info/kalkulyator-ipoteki-sberbanka.html
      При расчетах обратите внимание на то, что на ежемесячный платеж должно уходить не более половины дохода.

      Ответить
  9. Владислав

    Здравствуйте. Я оформил ипотеку в 2015 году. За время действия ипотеки у меня родилось 2 детей. Могу ли я снизить процентную ставку по ипотеке до 6% в рамках программы государственной поддержки семьям с детьми?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Владислав. К сожалению, на данный момент Сбербанк не снижает процентные ставки по действующим ипотекам.

      Ответить
  10. Ксения

    Добрый день. Живем в Краснодаре. Ипотека с 2015 года. Двое деток, один из них родился в 2018 г. Все критерии соответсвуют. Отправляем заявление в Сбербанк на снижение ставки, согласно программе субсидирования, приходит отказ. Аргумент, что еще находится в стадии разработки. На каком основании, если программа действует уже год?!

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ксения. Действительно, Сбербанк отказывает в снижении процентной ставки по действующей ипотеке. Мы считаем это незаконным, однако повлиять на такие действия мы не можем. Рекомендуем Вам написать жалобу в ЦБ РФ.

      Ответить
  11. Ромета

    Добрый вечер! У меня действующая Ипотека с 2016г. Трое несовершеннолетних детей, третий ребёнок «ребёнок — инвалид» я вынужденно была уволиться по уходу за ребёнком до 14 лет. Я имею право на субсидирование действующей ипотеки? У меня хорошая кредитная история.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. К сожалению, нет возможности получить какую-либо субсидию на ранее взятую ипотеку.

      Ответить
  12. Ирина

    Добрый день! Какие существуют льготы на ипотеку (взята в 2018 г.) при рождении второго и третьего ребенка? И возможно ли реструктуризировать ипотеку в 2019 году, согласно постановлению Правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961, т.к. многие условия соблюдаются.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ирина. К сожалению, любые льготы применяются только на новые ипотеки. Снизить процентную ставку по ранее взятой ипотеке на данный момент нельзя.

      Ответить
  13. Ольга

    Добрый день! Я получила сертификат на жилищную субсидию (простояли с мамой в очереди на улучшение жилищных условий 18 лет). Могу ли я взять ипотеку в Сбербанке с использованием данного сертификата?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ольга. Да, Вы имеете полное право на ипотеку с использованием данного сертификата.

      Ответить
  14. Михаил

    Здравствуйте, я в разводе с 2015 года, двое детей, элементов нет, так как отправляю деньги бывшей жене сам лично на карту каждый месяц, могу ли я претендовать на субсидированную ипотеку от застройщика в строящемся доме с небольшим сроком 7 лет и с первоначальным взносом 30%.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Михаил. О какой именно субсидии Вы ведете речь?

      Ответить
  15. Алексей

    Добрый день! Хочу взять ипотеку. Объект аккредитован в Сбербанке и в Дом Клик стояла ставка 7,6. Сейчас дело идет к заключению договора и мне говорят что ставка будет 9,5, а та ставка субсидированная. Посмотрел условия предоставления субсидированной ставки — у меня все условия налицо. В чем может быть дело?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Алексей. Подобные вопросы необходимо уточнять у своего менеджера.

      Ответить
  16. Дмитрий

    Добрый день, у меня есть действующая ипотека на приобретение строящегося жилья. В семье появился ребенок, возможно ли снизить процентную ставку, получить субсидию?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Дмитрий. К сожалению, нет. Первый ребенок не дает возможности снизить процентную ставку по ипотеке.

      Ответить
  17. Игорь

    Добрый день! В 2013 году приобретена недвижимость в новостройке по программе «молодая семья» по договору переуступки прав у Физлица. В сентябре 2018 года родился второй ребенок. Имеем ли мы право на субсидирование ставки по ипотечному договору до 6% в соответствии с Постановлением Правительства от 30.12.2017 №1711?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Игорь. К сожалению, Сбербанк отказывает в снижении процентной ставки по льготной программе, если ипотека была оформлена до 2018 года.

      Ответить
  18. Яна

    Здравствуйте! Подскажите мы молодая семья взяли в 2018 году ипотеку под 9.1 % и в этом же году у нас родился ребёнок, можем ли мы рассчитывать на какие либо субсидии?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Яна. К сожалению, нет. На дополнительные льготы могут рассчитывать те семьи, в которых родился второй или третий ребенок.

      Ответить
  19. Анастасия

    Здравствуйте! У нас семья из 3х человек. Мне 23 года, мужу 25. На данный момент я нахожусь в декретном отпуске, смогу выйти через пол года. Муж работает, естественно, официально, з/п 48000. Можем ли мы взять ипотеку по программе молодая семья в МО? Или нужно стоять на очереди в администрации? (Перечитала много раз, но так и не поняла этого)

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анастасия. К сожалению, для программы «молодая семья» необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

      Ответить
  20. Виктория

    Добрый вечер! В апреле 2018г. оформила ипотеку от застройщика готовое жилье. Ставка по ипотеке 9,4% на 12 лет. Площадь около 78 кв.м. Я являюсь зарплатным клиентом, имею хорошую кредитную историю, а также имею двух детей: один несовершеннолетний, вторая 19лет студентка очного отделения -инвалидность. Есть ли какие-то программы с господдержкой или субсидией, либо можно ли уменьшить ставку по кредиту?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Виктория. К сожалению, на данный момент не получится снизить процентную ставку.

      Ответить
  21. Алена

    Добрый день! Подскажите пожалуйста, я 20.07.2018 года оформила ипотеку на первичное жилье (По ДДУ), процентная ставка 9,1. Стоимость квартиры 4880000 (первоначальный взнос 800000 руб.). Я являюсь многодетной матерью с 2015 года (на момент оформления ипотеки в браке не состояла). Могу ли я оформить субсидию на снижение процентной ставки 6%? И какие документы для этого требуются? Заранее благодарю за ответ.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Алена. Льготная ипотека под 6-процентную ставку распространяется только на те семьи, у которых второй или третий ребенок родился в 2018 году.

      Ответить
  22. Ирина

    В марте 2018 г. Взяла ипотеку по программе»молодая семья» (состав семьи я и ребенок 7лет), в августе 2018г. вышла в декрет. Вопрос: могу ли я расчитывать на какие либо субсидии по снижению суммы ипотечного кредита?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ирина. Да, если у Вас родился второй ребенок, то Вы можете рассчитывать на 3-х летнее снижение процентной ставки до 6%.

      Ответить
  23. Николай

    Можно ли получить ипотечный кредит на покупку вторичного жилья, если в квартире выполнена незаконная перепланировка. Нужно ли ее узаконить или банк не обращает на это никакого внимания?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Николай. Банк не изучает планировку недвижимости, на которую выдает ипотеку. Однако рекомендуем Вам все-таки узаконить перепланировку. До покупки этой квартиры, все заботы по этому поводу будут возлагаться на продавца.

      Ответить
  24. Ольга

    Я пенсионерка, 64 года. Замужем. У меня нет работы, только пенсия. Я собираюсь приобрести жильё в новостройке. Дадут ли мне ипотечный кредит, если у меня будет поручитель с хорошей кредитной историей?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ольга. Если половины Вашей пенсии будет хватать для ежемесячных платежей, то можете попробовать подать заявку.

      Ответить
  25. Яна

    Подскажите пожалуйста возможно ли оформить ипотеку с использованием как первоначальный взнос мат капиталом и оформлением по двум документам? (являюсь зарплатным клиентом Сбербанка).

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Яна. Да, можете.

      Ответить
  26. Галина

    Добрый день! Пожалуйста, подскажите: собираюсь покупать квартиру в новостройке в ипотеку, являюсь вашим зарплатным клиентам, срок кредита 12 лет и процент ипотеки по калькулятору застройщика 7,2%. Это субсидированная ставка ? Кем субсидируется?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Галина. Мы не можем ничего утверждать, так как не знаем, каким именно калькулятором вы пользовались и какого застройщика выбрали.

      Ответить
  27. Екатерина

    Я состою в браке есть один ребенок. На данный момент не работаю сижу в декрете. Есть квартира в ипотеке и оформлена на меня. Есть ли какие либо субсидии по ипотеке для молодых семей?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Екатерина. Если у Вас только один ребенок, то вы можете рассчитывать только на программу ипотеки молодым семьям. Процентная ставка по этой программе начинается от 8,6%.

      Ответить