Ипотека Сбербанка без подтверждения дохода и занятости

Многие россияне получают «серую» зарплату в конверте. Они не могут предоставить работникам банка официальную бумагу, отображающую реальный ежемесячный доход. Финансовые компании разрабатывают для таких людей специальные предложения, которые не требуют предъявления справки 2-НДФЛ. Одной из самых выгодных программ на рынке считается ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке.

Особенности оформления кредита

Главным условием получения кредита на покупку недвижимости без официальных документов о финансовом положении заемщика является сравнительно большой размер первоначального взноса (50% от стоимости приобретаемой квартиры или дома). Подтвердить факт наличия у потенциального заемщика первоначального взноса могут следующие справки и выписки:

• Выписка об остатке денежных средств на вкладе или счёте, который клиент открыл в банке;
• Квитанции, удостоверяющие факт оплаты части стоимости квартиры или дома;
• Бумага, в которой указаны права гражданина на получение бюджетных средств, выделенных для оплаты части стоимости жилой недвижимости.

Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей. Максимальный размер кредита зависит от региона проживания потенциального клиента. Жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют возможность получить до 15 млн рублей. Граждане, проживающие в других регионах РФ, могут оформить заём до 8 миллионов рублей.

Ипотека без справки о материальном положении предоставляется тем гражданам РФ, которые достигли 21 года. Погашение займа должно произойти до того, как клиенту исполнится 65 лет. К оплате ипотечного кредита могут привлекаться созаёмщики (до трёх человек). Процентная ставка по займу на покупку недвижимости без предоставления сведений о финансовом положении может быть снижена в следующих случаях:

• Страхование жизни и здоровья;
• Участие в зарплатном проекте Сбербанка;
• Привлечение созаёмщиков;
• Возраст одного из супругов меньше 35 лет;
• Цифровая регистрация прав собственности (посещение Росреестра и МФЦ не требуется);
• Покупка недвижимости у застройщика, аккредитованного Сбербанком.

Скидка по ипотечному кредиту в размере 0,5% годовых предоставляется одиноким родителям, воспитывающие несовершеннолетних детей (возраст папы или мамы не должен превышать 35 лет). Кредитный договор по ипотеке без передачи работникам банка документов о финансовом положении заемщика может быть заключён на срок от 1 года до 30 лет. Процентная ставка по договору находится в диапазоне от 9,6 до 10,5% годовых. Предварительный расчёт стоимости кредита можно сделать при помощи специального приложения, которое размещено на официальном сайте финансовой компании.

Документы по предоставляемому залогу

Перед оформлением ипотечного кредита без предоставления сведений о финансовом положении клиент должен подготовить полный пакет документов, касающихся залогового имущества. Банк принимает в залог:

• Права требования имущества. В финансовую организацию предоставляются бумаги, в которых указаны соответствующие полномочия заёмщика. Если клиент состоит в браке, то он должен предоставить нотариально заверенное согласие супруга на передачу прав требования. Холостые заёмщики должны написать заявление, в котором указывают информацию об отсутствии семейных отношений на момент передачи залога (эта бумага должна быть заверена нотариусом);
• Транспортные средства. Предоставляется паспорт автомобиля, полис КАСКО, отчёт об оценке стоимости имущества и свидетельство о регистрации машины;
• Ценные бумаги. Сотруднику банка предъявляется выписка по счёту в реестре или справка из депозитария (в случае предоставления в залог ценных бумаг ПАО Сбербанк). Если в качестве залогового имущества передаются акции и облигации сторонних компаний, то банк может запросить у заёмщика дополнительные справки;
• Мерные слитки из драгоценных металлов. Изделия из золота и серебра признаются залогом при наличии сертификатов завода-изготовителя. Слитки и сертификаты помещаются в банковские хранилища. Драгоценности находятся в сейфовых ячейках до полного погашения долговых обязательств;
• Недвижимость (квартира, дача, садовый домик, земельный участок). Данный объект оформляется в качестве залога при наличии свидетельства о госрегистрации, отчёта об оценке стоимости, кадастрового паспорта и плана помещения. Также предоставляется выписка из ЕГРП об отсутствие обременений (арест, аренда, невыплаченный кредит). Если одним из собственников помещения является несовершеннолетний гражданин, то совладельцу недвижимости необходимо получить разрешение в органах опеки и попечительства. Собственники помещения, заключившие брачный договор, должны предоставить в банк копию этого соглашения. Кроме перечисленных бумаг заёмщик должен принести справку из ЖЭКа об отсутствие зарегистрированных в помещении граждан. Также потребуется документ на земельный участок, на котором построено здание (при наличии оформленных земельных отношений).

Если залогодателем является юридическое лицо, то банк запрашивает выписку из ЕГРЮЛ (срок действия данной бумаги составляет 30 дней) и действующий устав компании. Сделка может быть совершена тем человеком, который обладает соответствующими полномочиями и имеет в наличии следующие официальные документы:

• Протокол ОСА (общее собрание акционеров) или совета директоров (для ООО) об избрании исполнительного органа и передаче ему управленческих полномочий;
• Доверенность, дающая право заключать договор залога (предъявляется лицом, которое действует от имени организации);
• Решение органов коллегиального управления об одобрении сделки (актуально для случаев, когда подтверждение такой сделки предусмотрено учредительными документами коммерческой организации).

Справки, которые имеют ограниченный срок действия, предоставляются непосредственно перед оформлением займа.

Страхование залогового имущества

Продажа страхового полиса позволяет банку снизить собственные финансовые риски. Страховым случаем в данном случае признаётся потеря трудоспособности или смерть заёмщика. При наступлении перечисленных событий финансовые обязательства страхователя будут погашены за счёт средств кредитной организации. Страховое возмещение выплачивается в течение 25 дней после получения всех необходимых документов.

Перед покупкой страхового полиса клиент должен заполнить специальный опросный лист. В нём есть вопросы, касающиеся следующих тем:

• Хронические заболевания (СПИД, сахарный диабет, рак, панкреатит и т.д.);
• Наличие инвалидности;
• Намерение посетить страны, в которых ведутся боевые действия;
• Постановка на учёт в наркологическом и психоневрологическом диспансере;
• Наличие текущих страховых договоров.

На поставленные вопросы нужно отвечать честно и в полном объёме. Недостоверная информация может привести к тому, что потенциальный заёмщик попадёт в так называемый стоп-лист. Заявление на оформление страхового и кредитного договоров будет отклонено.

Обязательным условием одобрения заявки на ипотеку без подтверждения дохода является страхование залогового имущества. Страховка оформляется на остаток средств, которые заёмщик должен вернуть банку. Полис позволяет застраховать недвижимость и её конструктивные элементы (несущие стены, перекрытия, перегородки и т. д.) от следующих событий:

• Пожар, удар молнией, взрыв газа;
• Падение летательных аппаратов и грузов, которые они перевозят;
• Наезд транспортных средств и навал судов;
• Прорыв канализационных, водонапорных и отопительных систем;
• Преступные посягательства;
• Стихийные бедствия;
• Скрытые конструктивные дефекты здания;
• Падение деревьев, опор линий электропередач и элементов рекламных конструкций.

Если залоговым имуществом является частный дом, то страхуется крыша и фундамент здания. После подписания страхового договора полис будет направлен клиенту заказным письмом.

Электронная регистрация прав собственности

Сервис «Цифровая регистрация» позволяет оформить право на жилплощадь без посещения МФЦ и Росреестра. Процесс регистрации состоит из трёх этапов:

1. Менеджер банка отправляет пакет документов в Росреестр;
2. Государственная структура получает бумаги в режиме онлайн и начинает процесс регистрации (обязательным условием оформления является оплата госпошлины). Процедура регистрации длится от 3 до 7 дней;
3. На электронный почтовый ящик нового собственника помещения придёт выписка из ЕГРН и договор купли-продажи. Выписка снабжается усиленной квалифицированной электронной подписью, которая удостоверяет факт перехода прав собственности. Договор визируется электронной подписью Росреестра.

Услуга «Цифровая регистрация» доступна для покупателей, которые собираются приобрести жильё в строящемся доме или на вторичном рынке. Электронным сервисом могут воспользоваться граждане, приобретающие в кредит земельные участки (речь идёт об объектах недвижимости, право собственности на которые было оформлено после 1998 года).

Заёмщику не следует забывать о том, что начиная с 2016 года выписка из ЕГРН является единственным свидетельством, подтверждающим право собственности. Бумажные документы (так называемые «зелёнки») Росреестр больше не выдаёт. Электронную выписку можно заказать в МФЦ.

Безопасность заключаемой сделки

Операции с недвижимостью предполагают движение большого объёма денежных средств. Контрагентам сделки нужно проявлять особую бдительность для того, чтобы не стать жертвами мошенников. Человеку, решившему оформить в Сбербанке кредит на покупку недвижимости без справки о материальном положении, следует придерживаться следующих простых правил:

• Ни при каких обстоятельствах не сообщайте посторонним лицам пароли и CVV-коды своих банковских карт;
• Не переходите по ссылкам на сомнительные сайты, которые «маскируются» под портал легальной коммерческой структуры;
• Используйте антивирусные программы;
• Устанавливайте только официальные приложения Сбербанка;
• Не рекомендуется использовать для передачи данных компьютеры и сети Wi-Fi, к которым имеется публичный доступ;
• Периодически меняйте секретный код карты (рекомендуется делать это один раз в три месяца);
• Не передавайте пластиковую карту посторонним лицам, друзьям, родственникам и знакомым;
• Не записывайте PIN-код и не вводите его на сомнительных сайтах. Комбинацию цифр нужно просто запомнить;
• Если вы сменили номер телефона, то обязательно сообщите об этом сотруднику кредитной организации;
• Все электронные транзакции сопровождаются вводом пароля, который клиент получает по смс. Убедитесь в том, что посторонние лица не имеют доступа к коду.

В некоторых случаях мошенники представляются сотрудниками службы технической поддержки и пытаются под любым предлогом узнать реквизиты пластиковой карты. Преступники оказывают психологическое давление и запугивают клиента кредитной организации несуществующими техническими проблемами (сбой в корпоративной базе данных, проверка нового оборудования и т. д.).

Они пытаются склонить абонента к некоторым действиям, которые приведут к утечке личных данных. Не стоит поддаваться на провокации. Настоящие сотрудники банка никогда не просят клиентов называть реквизиты карты. Если диалог с неизвестным абонентом кажется вам подозрительным, то нужно прекратить разговор и записать номер звонившего. При возникновении вопросов и претензий следует позвонить по телефону 900 и объяснить ситуацию сотруднику контакт-центра.

Большую опасность для клиентов, которые решили взять в банке ипотеку без предоставления информации о своем финансовом положении, представляют незаконные действия персонала. Каждый месяц Управление внутрибанковской безопасности Сбербанка вскрывает десятки различных преступных схем. Речь идёт о мошенничестве, коррупции и использовании инсайдерской информации. Заёмщик может сообщить о противоправных действиях в полицию и ЦБ РФ.