Ипотека Сбербанка без подтверждения дохода и занятости

Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке

Многие россияне получают «серую» зарплату в конверте. Они не могут предоставить работникам банка официальную бумагу, отображающую реальный ежемесячный доход. Финансовые компании разрабатывают для таких людей специальные предложения, которые не требуют предъявления справки 2-НДФЛ. Одной из самых выгодных программ на рынке считается ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке.

Особенности оформления кредита

Особенности оформления кредита

Главным условием получения кредита на покупку недвижимости без официальных документов о финансовом положении заемщика является сравнительно большой размер первоначального взноса (50% от стоимости приобретаемой квартиры или дома). Подтвердить факт наличия у потенциального заемщика первоначального взноса могут следующие справки и выписки:

  • Выписка об остатке денежных средств на вкладе или счёте, который клиент открыл в банке;
  • Квитанции, удостоверяющие факт оплаты части стоимости квартиры или дома;
  • Бумага, в которой указаны права гражданина на получение бюджетных средств, выделенных для оплаты части стоимости жилой недвижимости.

Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей. Максимальный размер кредита зависит от региона проживания потенциального клиента. Жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют возможность получить до 15 млн рублей. Граждане, проживающие в других регионах РФ, могут оформить заём до 8 миллионов рублей.

Ипотека без справки о материальном положении предоставляется тем гражданам РФ, которые достигли 21 года. Погашение займа должно произойти до того, как клиенту исполнится 65 лет. К оплате ипотечного кредита могут привлекаться созаёмщики (до трёх человек). Процентная ставка по займу на покупку недвижимости без предоставления сведений о финансовом положении может быть снижена в следующих случаях:

  • Страхование жизни и здоровья;
  • Участие в зарплатном проекте Сбербанка;
  • Привлечение созаёмщиков;
  • Возраст одного из супругов меньше 35 лет;
  • Цифровая регистрация прав собственности (посещение Росреестра и МФЦ не требуется);
  • Покупка недвижимости у застройщика, аккредитованного Сбербанком.

Скидка по ипотечному кредиту в размере 0,5% годовых предоставляется одиноким родителям, воспитывающие несовершеннолетних детей (возраст папы или мамы не должен превышать 35 лет). Кредитный договор по ипотеке без передачи работникам банка документов о финансовом положении заемщика может быть заключён на срок от 1 года до 30 лет. Процентная ставка по договору находится в диапазоне от 9,6 до 10,5% годовых. Предварительный расчёт стоимости кредита можно сделать при помощи специального приложения, которое размещено на официальном сайте финансовой компании.

Документы по предоставляемому залогу

Справки по предоставляемому залогу

Перед оформлением ипотечного кредита без предоставления сведений о финансовом положении клиент должен подготовить полный пакет документов, касающихся залогового имущества. Банк принимает в залог:

  • Права требования имущества. В финансовую организацию предоставляются бумаги, в которых указаны соответствующие полномочия заёмщика. Если клиент состоит в браке, то он должен предоставить нотариально заверенное согласие супруга на передачу прав требования. Холостые заёмщики должны написать заявление, в котором указывают информацию об отсутствии семейных отношений на момент передачи залога (эта бумага должна быть заверена нотариусом);
  • Транспортные средства. Предоставляется паспорт автомобиля, полис КАСКО, отчёт об оценке стоимости имущества и свидетельство о регистрации машины;
  • Ценные бумаги. Сотруднику банка предъявляется выписка по счёту в реестре или справка из депозитария (в случае предоставления в залог ценных бумаг ПАО Сбербанк). Если в качестве залогового имущества передаются акции и облигации сторонних компаний, то банк может запросить у заёмщика дополнительные справки;
  • Мерные слитки из драгоценных металлов. Изделия из золота и серебра признаются залогом при наличии сертификатов завода-изготовителя. Слитки и сертификаты помещаются в банковские хранилища. Драгоценности находятся в сейфовых ячейках до полного погашения долговых обязательств;
  • Недвижимость (квартира, дача, садовый домик, земельный участок). Данный объект оформляется в качестве залога при наличии свидетельства о госрегистрации, отчёта об оценке стоимости, кадастрового паспорта и плана помещения. Также предоставляется выписка из ЕГРП об отсутствие обременений (арест, аренда, невыплаченный кредит). Если одним из собственников помещения является несовершеннолетний гражданин, то совладельцу недвижимости необходимо получить разрешение в органах опеки и попечительства. Собственники помещения, заключившие брачный договор, должны предоставить в банк копию этого соглашения. Кроме перечисленных бумаг заёмщик должен принести справку из ЖЭКа об отсутствие зарегистрированных в помещении граждан. Также потребуется документ на земельный участок, на котором построено здание (при наличии оформленных земельных отношений).

Если залогодателем является юридическое лицо, то банк запрашивает выписку из ЕГРЮЛ (срок действия данной бумаги составляет 30 дней) и действующий устав компании. Сделка может быть совершена тем человеком, который обладает соответствующими полномочиями и имеет в наличии следующие официальные документы:

  • Протокол ОСА (общее собрание акционеров) или совета директоров (для ООО) об избрании исполнительного органа и передаче ему управленческих полномочий;
  • Доверенность, дающая право заключать договор залога (предъявляется лицом, которое действует от имени организации);
  • Решение органов коллегиального управления об одобрении сделки (актуально для случаев, когда подтверждение такой сделки предусмотрено учредительными документами коммерческой организации).

Справки, которые имеют ограниченный срок действия, предоставляются непосредственно перед оформлением займа.

Страхование залогового имущества

Страхование залогового имущества

Продажа страхового полиса позволяет банку снизить собственные финансовые риски. Страховым случаем в данном случае признаётся потеря трудоспособности или смерть заёмщика. При наступлении перечисленных событий финансовые обязательства страхователя будут погашены за счёт средств кредитной организации. Страховое возмещение выплачивается в течение 25 дней после получения всех необходимых документов.

Перед покупкой страхового полиса клиент должен заполнить специальный опросный лист. В нём есть вопросы, касающиеся следующих тем:

  • Хронические заболевания (СПИД, сахарный диабет, рак, панкреатит и т.д.);
  • Наличие инвалидности;
  • Намерение посетить страны, в которых ведутся боевые действия;
  • Постановка на учёт в наркологическом и психоневрологическом диспансере;
  • Наличие текущих страховых договоров.

На поставленные вопросы нужно отвечать честно и в полном объёме. Недостоверная информация может привести к тому, что потенциальный заёмщик попадёт в так называемый стоп-лист. Заявление на оформление страхового и кредитного договоров будет отклонено.

Обязательным условием одобрения заявки на ипотеку без подтверждения дохода является страхование залогового имущества. Страховка оформляется на остаток средств, которые заёмщик должен вернуть банку. Полис позволяет застраховать недвижимость и её конструктивные элементы (несущие стены, перекрытия, перегородки и т. д.) от следующих событий:

  • Пожар, удар молнией, взрыв газа;
  • Падение летательных аппаратов и грузов, которые они перевозят;
  • Наезд транспортных средств и навал судов;
  • Прорыв канализационных, водонапорных и отопительных систем;
  • Преступные посягательства;
  • Стихийные бедствия;
  • Скрытые конструктивные дефекты здания;
  • Падение деревьев, опор линий электропередач и элементов рекламных конструкций.

Если залоговым имуществом является частный дом, то страхуется крыша и фундамент здания. После подписания страхового договора полис будет направлен клиенту заказным письмом.

Электронная регистрация прав собственности

Электронная регистрация прав собственности

Сервис «Цифровая регистрация» позволяет оформить право на жилплощадь без посещения МФЦ и Росреестра. Процесс регистрации состоит из трёх этапов:

  1. Менеджер банка отправляет пакет документов в Росреестр;
  2. Государственная структура получает бумаги в режиме онлайн и начинает процесс регистрации (обязательным условием оформления является оплата госпошлины). Процедура регистрации длится от 3 до 7 дней;
  3. На электронный почтовый ящик нового собственника помещения придёт выписка из ЕГРН и договор купли-продажи. Выписка снабжается усиленной квалифицированной электронной подписью, которая удостоверяет факт перехода прав собственности. Договор визируется электронной подписью Росреестра.

Услуга «Цифровая регистрация» доступна для покупателей, которые собираются приобрести жильё в строящемся доме или на вторичном рынке. Электронным сервисом могут воспользоваться граждане, приобретающие в кредит земельные участки (речь идёт об объектах недвижимости, право собственности на которые было оформлено после 1998 года).

Заёмщику не следует забывать о том, что начиная с 2016 года выписка из ЕГРН является единственным свидетельством, подтверждающим право собственности. Бумажные документы (так называемые «зелёнки») Росреестр больше не выдаёт. Электронную выписку можно заказать в МФЦ.

Безопасность заключаемой сделки

Безопасность заключаемой сделки

Операции с недвижимостью предполагают движение большого объёма денежных средств. Контрагентам сделки нужно проявлять особую бдительность для того, чтобы не стать жертвами мошенников. Человеку, решившему оформить в Сбербанке кредит на покупку недвижимости без справки о материальном положении, следует придерживаться следующих простых правил:

  • Ни при каких обстоятельствах не сообщайте посторонним лицам пароли и CVV-коды своих банковских карт;
  • Не переходите по ссылкам на сомнительные сайты, которые «маскируются» под портал легальной коммерческой структуры;
  • Используйте антивирусные программы;
  • Устанавливайте только официальные приложения Сбербанка;
  • Не рекомендуется использовать для передачи данных компьютеры и сети Wi-Fi, к которым имеется публичный доступ;
  • Периодически меняйте секретный код карты (рекомендуется делать это один раз в три месяца);
  • Не передавайте пластиковую карту посторонним лицам, друзьям, родственникам и знакомым;
  • Не записывайте PIN-код и не вводите его на сомнительных сайтах. Комбинацию цифр нужно просто запомнить;
  • Если вы сменили номер телефона, то обязательно сообщите об этом сотруднику кредитной организации;
  • Все электронные транзакции сопровождаются вводом пароля, который клиент получает по смс. Убедитесь в том, что посторонние лица не имеют доступа к коду.

В некоторых случаях мошенники представляются сотрудниками службы технической поддержки и пытаются под любым предлогом узнать реквизиты пластиковой карты. Преступники оказывают психологическое давление и запугивают клиента кредитной организации несуществующими техническими проблемами (сбой в корпоративной базе данных, проверка нового оборудования и т. д.).

Они пытаются склонить абонента к некоторым действиям, которые приведут к утечке личных данных. Не стоит поддаваться на провокации. Настоящие сотрудники банка никогда не просят клиентов называть реквизиты карты. Если диалог с неизвестным абонентом кажется вам подозрительным, то нужно прекратить разговор и записать номер звонившего. При возникновении вопросов и претензий следует позвонить по телефону 900 и объяснить ситуацию сотруднику контакт-центра.

Большую опасность для клиентов, которые решили взять в банке ипотеку без предоставления информации о своем финансовом положении, представляют незаконные действия персонала. Каждый месяц Управление внутрибанковской безопасности Сбербанка вскрывает десятки различных преступных схем. Речь идёт о мошенничестве, коррупции и использовании инсайдерской информации. Заёмщик может сообщить о противоправных действиях в полицию и ЦБ РФ.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. катерина

    Здравствуйте! Ипотека одобрена, первоначальный взнос 70% от стоимости квартиры! Может получится такое. Что в ипотеке откажут перед сделкой с компанией застройщика!!! Справку о доходе не имею! Но есть у меня свое дело, без ип, но много перечислений проходят по карте сбера!

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Карина. С таким первоначальным взносом ипотека в любом случае будет одобрена. Причин для отказа перед сделкой не может быть.

      Ответить
  2. Алексей

    Здравствуйте! Подскажите чтобы взять ипотеку без подтверждения доходов с первоначальным взносом 50 процентов, залогом будет являться приобретаемое жилье? Другой недвижимости не имеем

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Алексей. Да, приобретаемое жилье в любом случае попадает под залог.

      Ответить
  3. Ирина

    Здравствуйте, Я гражданка РФ, муж гражданин Казахстана работаем так же в Казахстане в Астане. У мужа есть своя недвижимость в Астане. Вопрос такой… Возможно в вашем банке взять ипотеку а в качестве залога выставить недвижимость в Астане? Недвижимость естественно узаконена и внесена во все правовые реестры. Заранее спасибо за ответ.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ирина. Нет, скорее всего Сбербанк откажет в подобной ипотеке. В случае чего, у банка будут проблемы с продажей данной недвижимости.

      Ответить
  4. екатерина

    Можно ли использовать для получения ипотеки без подтверждения дохода в качестве первого взноса, в том числе и материнский капитал ?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Екатерина. Да, можно.

      Ответить
  5. Алексей

    Добрый день, располагаю половиной стоимости, квартиры, на первоначальный взнос, по ипотеке, есть движения по счетам, но нет, официального подтверждения доходов. Также имеется в собственность, в южном регионе. Каковы шансы, на одобрение ипотеки, в вашем банке? Стоимость квартиры 5300000, площадь более 85м.кв. Ближнее подмосковье.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Алексей. Если первоначальный взнос составляет 50% или более, то ипотеку банк одобряет без подтверждения дохода.

      Ответить
  6. Татьяна

    Здравствуйте! Я и муж работаем неофициально, подтвердить занятость и доход не можем. Собираемся приобрести жилье стоимостью 4 млн.руб. Первоначальный взнос имеем 3 млн.руб., недостающий 1 млн.руб. хотелось бы взять в ипотеку. Подскажите, у нас есть шанс, что банк одобрит?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Татьяна. Да, если первоначальный взнос составляет не менее 50%, то ипотеку можно получить даже без подтверждения дохода.

      Ответить
  7. Сергей

    Я и жена граждане рф, но официально работает только она, я не официально. Есть мат капитал и дом в краснодарском крае который собираемся продать. Можем ли мы взять ипотеку для покупки квартиры в истринском районе за 2500000 р?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Сергей. Если доход жены будет позволять выплачивать ипотеку, то причин для отказа не должно быть.

      Ответить
  8. Ирина

    Здравствуйте, могу ли я получить ипотечный кредит в сбербанки на покупку студии без официальной зарплаты под залог имеющегося жилья и приобретаемого? Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ирина. Да, это возможно. Но все зависит от стоимости приобретаемой недвижимости и той, которую Вы хотите предоставить в качестве дополнительного залога.

      Ответить
  9. Наталья

    Здравствуйте, мне 62 года, возможно ли мне взять ипотеку на комнату в нашей квартире без справки о доходах. На последнем месте работаю 19 лет. Пенсия приходит на карту сбербанка. Первоначальный взнос планирую 500 тыс. Хронических заболеваний нет.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Наталья. Без подтвержденного дохода можно взять ипотеку в том случае, если первоначальный взнос составляет не менее 50% от стоимости объекта недвижимости.

      Ответить
  10. Екатерина

    Добрый вечер! А если у меня свое дело, без ип, но много перечислений проходят по карте сбера, можно отследить доход, есть ли смысл пробовать подавать заявку на ипотеку?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Екатерина. Попробовать можно, однако гарантировать положительное решение банка мы не можем.

      Ответить
  11. Инна

    Добрый день, возможно ли оформить ипотеку на вторичку под залог автомобиля, стоимость квартиры 1 500 000, автомобиля примерно такая же?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Инна. Стоимость залогового имущества должна существенно превышать размер заемных средств.

      Ответить