Дает ли Сбербанк ипотеку под реновацию

С июля 2018 года ипотека под реновацию стала доступна физическим лицам. Владельцы жилплощади, включенной в программу реконструкции городских кварталов, могут воспользоваться индивидуальными схемами финансирования. Новый ипотечный продукт появился после того, как Сбербанк России подписал контракт с Московским фондом реновации (МФР).

Немного о реновации

Проект обновления жилищного фонда Москвы — это система мероприятий, направленная на благоустройство придомовых территорий, модернизацию инженерных коммуникаций, улучшение экологической обстановки и ремонт многоквартирных домов. Обновление жилых кварталов столицы будет производиться в течение 13 лет (до 2032 года). Основной целью этой процедуры является снижение объемов аварийного жилого фонда и улучшение архитектурного облика Москвы.

Необходимые условия

Оформление займа осуществляется на основании договора купли-продажи жилого помещения, который заключается с МФР. Заемные средства можно использовать для приобретения квартиры или комнаты. Кредитная программа не предполагает внесение первоначального платежа. Ставка по ссуде находится в диапазоне от 8,9 до 9,9% годовых.

Указанные значения действуют при условии оформления полиса, страхующего жизнь заемщика. Минимальная сумма кредита составляет 300000 рублей. Предельный срок кредитного соглашения равен 30 годам. Ипотечный кредит предоставляется под залог недвижимости, которая передается на баланс Московского фонда реновации.

Оформление ипотечного кредита осуществляется по следующему алгоритму:

1. Выберите подходящий объект недвижимости (электронный каталог квартир есть на сайте www.stroi.mos.ru).
2. Подайте заявку на покупку жилья в МФР. К заявлению прикладывается квитанция, подтверждающая погашение обеспечительного платежа в размере 100000 рублей.
3. Передайте менеджеру банка заявление на предоставление жилищной ссуды (можно в электронной форме).
4. Заключите договор займа и соглашение о купле-продаже жилья.

После того как необходимые документы будут подписаны, заемщик сможет получить ключи от квартиры и бумаги на приобретенное помещение (справка из ЕГРН, акт приёма-передачи жилья). Дополнительные сведения о специальной ипотеке можно получить в информационных центрах, адреса которых указаны на веб-страницах портала Московского фонда реновации.

Взаиморасчеты между покупателем и продавцом квартиры могут проводиться без дополнительного посещения банка. Для этого необходимо воспользоваться услугой «Безопасная сделка», которую предоставляет кредитно-финансовая организация. Денежные средства будут переведены на специальный счет и перечислены на счет продавца после регистрации сделки в Росреестре. Электронный способ расчетов освобождает контрагентов от необходимости работать с наличностью и снижает вероятность преступных посягательств со стороны третьих лиц. Оформление услуги «Безопасная сделка» занимает не более 15 минут.

Требования к заемщикам

Жилищные займы предоставляются гражданам в возрасте от 21 года до 75 лет. К оформлению ипотечного соглашения допускаются лица, имеющие официальное трудоустройство и стабильное финансовое положение. Стаж соискателя на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев. С целью увеличения суммы займа клиент банка вправе привлечь созаемщиков (до 3 физических лиц). Денежные средства предоставляются лицам, имеющим российское гражданство. Особое внимание специалисты банка уделяют долговой нагрузке и кредитной истории заявителя.

Ипотечный кредит оформляется при наличии следующих документов:

• заполненная и подписанная анкета;
• действительное удостоверение личности с отметкой о постоянной регистрации по месту жительства;
• справка о размере зарплаты по форме банка и бумаги, подтверждающие наличие других источников дохода;
• копия трудовой книжки;
• документы по кредитуемой квартире.

Указанный перечень бумаг может быть расширен по требованию кредитного комитета банка. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет 8 суток. Если заявление будет одобрено, то заемщик сможет получить деньги в филиале банка, располагающемся по месту нахождения объекта недвижимости.

Погашение выданного займа производится равными долями согласно утвержденному графику платежей. Допускается досрочный возврат займа без наложения штрафных санкций. При несвоевременном погашении жилищного кредита начисляются пени, размер которых определяется текущим значением ключевой ставки Банка России.

Особенности страхования ипотечного кредита

Залоговое имущество, предоставленное клиентом, подлежит обязательному страхованию согласно нормам действующего российского законодательства. Полис позволяет застраховать залог от стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и других непредвиденных обстоятельств. Компенсационная сумма выплачивается в случае полного разрушения или значительного повреждения залогового имущества. Наступление страхового случая должно быть подтверждено соответствующей документацией.

Клиент, желающий получить дополнительную финансовую защиту, может купить полис, страхующий жизнь и здоровье. Наличие страхового соглашения поможет покрыть финансовые издержки в случае наступления неблагоприятных событий (смерть или стойкая утрата трудоспособности). Полисы можно приобрести в офисе или на сайте банка. Документы доставят покупателю заказным письмом в течение 3 месяцев.

Рефинансирование ипотечного кредита

Если заемщик оформлял кредит в сторонней финансовой организации, то он может рефинансировать его за счет средств Сбербанка. Оформление ссуды целесообразно в тех случаях, когда разница в процентных ставках между новым и старым кредитом составляет не менее 2%. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке Российской Федерации осуществляется при наличии действующего кредитного договора и графика платежей.

Необходимо предоставить паспорт, справку о доходах и трудовую книжку. После этого нужно подать заявку на рефинансирование текущей задолженности, которая будет рассмотрена в течение 4 дней. Если заявление одобрят менеджеры Сбербанка, то клиент получает денежные средства для погашения ипотечного кредита в стороннем банке. Далее необходимо забрать у заимодавца закладную и отнести её в Росреестр. Снятие обременения с залогового жилья производится в течение нескольких дней.

Если клиент планирует рефинансировать валютную ипотеку, то размер нового кредита будет рассчитан исходя из текущего курса доллара. Полученная сумма автоматически увеличивается на 10%. Данная операция проводится с целью предотвращения финансовых потерь, возникающих в случае резких колебаний валютного курса. Рефинансирование ипотеки проводится при условии переоформления страхового полиса (необходимо написать соответствующее заявление в страховую компанию).