Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке

Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке

У многих клиентов банков возникают проблемы со своевременным погашением очередного взноса по жилищной ссуде. У кредитной организации есть чётко отработанная схема возврата задолженности, состоящая из нескольких этапов. Когда клиент отказывается погашать свои обязательства, финансовые требования удовлетворяются за счёт реализации залогового имущества.

Порядок взыскания задолженности по ипотеке

Порядок взыскания задолженности по ипотеке

Заёмщики прекращают оплачивать ипотеку по разным причинам (бракоразводный процесс, потеря рабочего места, тяжёлая болезнь, инвалидность и др.). Если должник не идёт на контакт, то банк начинает процедуру взыскания. Алгоритм возврата просроченного платежа включает в себя следующие шаги:

  1. Письменное уведомление клиента о возникшей задолженности. Для быстрого донесения информации используются все доступные каналы связи с должником (телефонная связь, смс-сообщения, мессенджеры, электронная почта). Когда человек отказывается сотрудничать с банком, кредитная организация переходит к следующему этапу взыскания;
  2. Передача долга коллекторскому агентству (возвратом просроченных платежей занимается компания «АктивБизнесКоллекшн», учреждённая Сбербанком). После заключения договора цессии должник подвергнется постоянному психологическому давлению. Его ждут очные и заочные беседы с профессиональными взыскателями, многие из которых являются бывшими сотрудниками силовых структур.
  3. Судебный процесс. Данная процедура направлена на удовлетворение требований кредитора за счёт продажи залоговой квартиры. Если гражданин плохо ориентируется в современном законодательстве, то ему придётся платить деньги адвокату. Банк подаёт в суд, когда взнос не поступает на ипотечный счёт в течение 90 дней (допускается наличие так называемой технической просрочки, срок которой может доходить до пяти дней).

Должник, который не идёт на контакт с работниками банка, будет вынужден платить штрафы и пени. Величина неустойки зависит от ставки рефинансирования, установленной Банком России. Также заёмщику придётся возместить банку издержки, связанные с оплатой юридических услуг и перечислением государственной пошлины по исковому заявлению.

После ареста квартиры должник выселяется из помещения. После этого жильё реализуется в ходе специального аукциона. Финансовые требования банка удовлетворяются за счёт средств, полученных от продажи залоговой недвижимости. Если клиент отказывается освобождать помещение, то его выселяют в принудительном порядке. В случае злостного неповиновения судебным приставам к гражданину применяется физическая сила. Неуплата очередного взноса надолго испортит кредитную историю клиента. Он попадёт в базу данных ФССП, которая находится в открытом доступе.

Проблема неплатежей по ипотеке носит массовый характер. Долговые вопросы волнуют не только простых граждан, но и представителей российской власти. В настоящий момент депутаты Государственной Думы РФ разрабатывают закон, который позволит властям выкупать ипотечные квартиры. Все долги заёмщика будут погашены за счёт бюджетных средств. После этого квартира станет собственностью государства. Бывший должник сможет жить в выкупленной квартире на условиях социального найма.

Как погасить ипотеку и избежать ареста имущества?

Как погасить ипотеку в Сбербанке и избежать ареста имущества?

Своевременное внесение ипотечных взносов позволит сохранить деловую репутацию и избежать судебных разбирательств. Существует несколько вариантов работы с образовавшейся задолженностью:

  1. Оптимизация семейного бюджета. Откажитесь от ненужных трат и спонтанного шопинга. Устройтесь на вторую работу или найдите дополнительные источники дохода. Установите в смартфон программу для ведения домашней бухгалтерии и учёта денежных потоков. Откажитесь от ненужной роскоши и избыточного комфорта. Особенно много средств требуется для содержания автомобиля. Владелец транспортного средства вынужден постоянно платить за ГСМ и запчасти. В перечень обязательных трат входит транспортный налог и страховые взносы. Также придётся платить владельцам стоянок, ремонтных мастерских и автомоечных комплексов. Собственник автомобиля вынужден постоянно оплачивать штрафы, которые выписывает ГИБДД. Не нужно забывать и про платное продление прав, техосмотр и необходимость покупки дополнительного оборудования (автосигнализация, видеорегистратор, детское автокресло и др.). Отказ от автомобиля поможет сэкономить значительную сумму;
  2. Откажитесь от потребительских кредитов, ломбардных ссуд и «займов до зарплаты». Высокие процентные ставки по этим финансовым продуктам снижают доходность семейного бюджета. Некоторые микрофинансовые компании и потребительские кооперативы выдают займы под 700% годовых. Выплаты по «быстрым займам» могут отнимать львиную долю доходов семейного бюджета;
  3. Изучите условия ипотечных программ сторонних банков. Возможно, вам удастся найти выгодный вариант, и рефинансировать долговые обязательства. Выбирайте ссуду с минимальной процентной ставкой;
  4. Заключите дополнительное соглашение со Сбербанком о реструктуризации задолженности. Уменьшение размера ежемесячного взноса и продление срока договора позволят выиграть время и решить финансовые проблемы (данный метод урегулирование долговых вопросов негативно отражается на кредитной истории). Если банк отказывается проводить реструктуризацию долга, то заёмщик может добиться изменения графика платежей в судебном порядке;
  5. Заселите в залоговое жильё квартирантов. Арендное соглашение станет дополнительным источником дохода. Заселение квартирантов должно быть согласовано с кредитной организацией. Все транзакции нужно сделать «прозрачными», селить постояльцев без заключения договора аренды нельзя;
  6. Продайте ликвидное имущество (ювелирные украшения, автомобиль, дорогая одежда, бытовая техника и др.). Для быстрой продажи вещей следует использовать социальные сети и электронные доски бесплатных объявлений;
  7. Перенесите финансовое бремя на созаёмщиков. Данный вариант потребует отказа от прав собственности на залоговую недвижимость (такой способ решения долговых проблем часто практикуется бывшими супругами, которые были созаёмщиками по ссуде);
  8. Смените валюту договора (вариант актуален для тех, кто брал кредит в долларах США). В период экономического кризиса банки идут навстречу требованиям валютных заёмщиков и меняют условия соглашения.

Заёмщику следует предпринять все возможные усилия для погашения долга. В противном случае его ждёт принудительное изъятие имущества. Ссудную задолженность можно погасить путём продажи залогового имущества (квартиры, дома, земельного участка). Этот шаг должен быть в обязательном порядке согласован с кредитным комитетом.

Если долями в квартире владеют дети заёмщика, то все сделки с жильём должны быть согласованы с органами опеки и попечительства. Продажа залога не должна ухудшать жилищные условия несовершеннолетних. Если человек внезапно потерял работу или стал инвалидом, то ему следует обратиться к страховщикам за получением компенсации. Страховка позволит сохранить нормальные отношения с банком, и даст возможность закрыть кредит.

Некоторые граждане просят деньги на погашение ипотечной ссуды у родственников. Такой вариант решения долговых проблем может иметь негативные последствия. «Родственные займы» почти никогда не оформляются документально и редко возвращаются в срок. В банковской практике было немало случаев, когда «дружеские ссуды» становились причиной вражды между родственниками и близкими людьми.

Отказ от погашения кредита будет иметь массу негативных последствий. Человек потеряет залоговую квартиру и понесёт значительные финансовые издержки. Он больше не сможет оформлять кредиты в банках, микрофинансовых организациях и кредитных кооперативах. Судебные процессы и общение с коллекторами приведут к потере времени и нервов. Деловая репутация бывшего клиента банка приобретёт сомнительный оттенок.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Марсель

    Добрый вечер! Не плачу ипотечный взнос 2-ой месяц, вышел на связь с банком говорю, что в декабре закрою задолженность сразу за три месяца (платеж по 12-ым числам каждого месяца). Не идут на уступки, говорят это слишком большой срок мы не можем его предоставить. Направили к нам специалиста для оценки квартиры. Дают срок до конца месяца закрыть образовавшуюся задолженность. Объяснял не раз, что только 12 декабря смогу оплатить сразу за три месяца. Говорят если не оплатим до конца месяца, то расторгают договор в одностороннем порядке и передаем дело в суд, далее с приставами описываем имущество, выставляем квартиру на торги. Плачу уже 7 лет, осталось 13 лет. Двое детей, у супруги ИП тоже финансовые затруднения. Что делать???

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. В большинстве случаев, за три месяца банк не расторгает договор. Чаще всего, они так просто пугают. Но все же, лучше одолжить необходимую сумму и погасить задолженность.

      Ответить
  2. Анастасия

    Здравствуйте в 13 году взяли с бывшим уже мужем ипотеку, двое детей в доле, т. К. Использован мат капитал, в этом году мы развелись, я с детьми проживаю в ипотечное квартире, плачу тоже я, хоть и кредит на бывшем муже, но финансов платить у меня скоро не будет, что мне делать?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анастасия. Все на что Вы можете рассчитывать со стороны банка — ипотечные каникулы.

      Ответить
  3. Ирина

    Здравствуйте подскажите что делать? Взяли ипотеку с мужем на двоих в 2013г.,а в 2018 г.развелись,я сама в отпуске по уходу за ребенком он платить отказывается а у меня дохода нет,только пособие на ребенка.Задолженность по ипотеке с января 2019г.(10 месяцев).Банку писала заявления,чтобы Сбербанк скорее выставлял квартиру на продажу,или обращался в Суд.Реакции от Сбербанка ни какой нет по сей день.Проценты растут за неуплату более 10 месяцев.Что же мне делать?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ирина. Попробуйте повторно обратится в отделение банка. Обращайтесь не к менеджеру, а к руководству. Объясните проблему. В большинстве случаев банк сразу рассмотрит Ваше обращение.

      Ответить
      1. Ирина

        Добрый день. Обращалась в Сбербанк, написала два заявления на имя руководителя (Г.Грефа) о том, чтобы Банк «скорее выставлял квартиру на продажу, или обращался в Суд». Есть копии заявлений с входящими номерами. Реакции нет от Сбербанка. Что же мне делать?

        Ответить
        1. Консультант

          Ждите. Суд Вам вряд ли поможет, так как банк условий договора не нарушает.

          Ответить
  4. Мадона

    Здравствуйте подскажите что делать недавно взяли ипотеку с мужем на двоих, я сама в декретом отпуске произошла такая ситуация что муж от нас ушёл как быть теперь с ипотекой поскажите он платить отказывается а у меня нету пока никакого дохода как быть можно ли просто сдать квартиру обратно банку либо есть ещё какие то варианты?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. В первую очередь обратитесь в отделение банка и разъясните ситуацию.

      Ответить
  5. Александра

    Здравствуйте. Получилась ситуация что денег на ежемесячный платеж по ипотеке на данный месяц нет. Как быть в данной ситуации?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Александра. Если у Вас имеется задержка по выплате заработной плате, то можно оформить ипотечные каникулы.

      Ответить
  6. Светлана

    Добрый день. Мы собираемся на пмж в Германию, квартира в ипотеке, продать ее не смогли. Как гасить ипотеку, живя в другой стране?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Светлана. Это можно делать через Сбербанк онлайн.

      Ответить
  7. Юрий

    Банк выставляет завышенный в несколько раз платёж, несмотря на подписанный график платежей. В личном кабинете указано, что не оплачен предыдущий платеж. Но предыдущего не может быть, потому что сейчас подходит время первого платежа. Отправили претензию. Срок ответа несколько раз переносили, а платёж уже через несколько дней. Никто из сотрудников не может ничего пояснить. Надо ли платить завышенный платеж или платить по графику?

    Ответить
    1. Консультант

      Сложно однозначно оценить Вашу ситуацию, однако если есть возможность, то лучше внести дополнительную сумму. В любом случае, она пойдет в счет уменьшения задолженности.

      Ответить
  8. Алена

    Здравствуйте! Молодая семья взяла ипотеку, в данный момент муж проигрывает всю зарплату, жена в декретном отпуске со вторым ребенком, муж ипотеку не выплачивает, пока один месяц (что будет дальше, неизвестно?!). Как испортить ему кредитную историю (берет в банках микрофинансирования деньги для ставок)? Жена с помощью ее родителей может выплачивать ипотеку, но хотелось бы, чтобы он потерял свою долю в этой квартире.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Алена. Его кредитную историю Вы не испортите. МФО выдают займы всем подряд.

      Ответить
  9. Анастасия

    Добрый день! Взяла ипотеку 5 лет в своем городе. Сейчас появилась возможность устроится на работу в другой город, соответственно переехать туда на ПМЖ. Соответственно, квартира в моем городе мне уже не нужна. Как можно урегулировать вопрос с банком по ипотеке? Можно ли отдать банку в счет долга или продать квартиру находящуюся в залоге?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анастасия. Наиболее выгодно продать ипотечную квартиру. Такая возможность существует. Ищите покупателя.

      Ответить
      1. Анастасия

        Благодарю за ответ.

        Ответить
        1. Консультант

          Будут еще вопросы — обращайтесь.

          Ответить
  10. Александр

    Добрый день! Измениться ли отношение банка к клиенту если досрочно выплатить ипотеку. Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Александр. Нет, не изменится.

      Ответить
  11. Александр

    Добрый день. Банк забрал квартиру, и погасил часть долгов у судебных приставов…но проценты так и капают в банке, я так понимаю что сам договор так и не закрыли!!такое может быть!?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Александр. Если банк забрал квартиру, то задолженность должна быть закрыта. Обратитесь к менеджеру, чтобы выяснить данный вопрос.

      Ответить
  12. Евгений

    Понабрал кредитов. Сейчас ежемесячный платеж больше зарплаты. Как на полгода взять ипотечные каникулы, что для этого надо и куда обращаться???

    Ответить
    1. Консультант

      Более подробно об ипотечных каникулах можно ознакомится в нашей статье https://s-ipoteka.info/pogashenie/ipotechnye-kanikuly-ot-sberbanka.html

      Ответить
  13. Айдар

    Банк не забирает квартиру. Ипотека не оплачивается полтора года. Что делать?

    Ответить
    1. Консультант

      Обратитесь в банк для урегулирования ситуации.

      Ответить
  14. Евгения

    Здравствуйте. Мой бывший супруг заемщиком, а я созаемщик квартиры в которой живу я и наши дети. Супруг отказывается платить ипотеку. Каковы действия банка, если заемщик не будет платить ипотеку?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Обязательства по выплате ипотеки переходят на созаемщика. Вы обязаны в равных долях выплачивать ипотеку.

      Ответить
  15. Сергей

    Здравствуйте мне на 5 дней задерживают зарплату, а пятого числа надо заплатить за ипотеку. Возможно что-то придумать? Это единоразово. Просто не хочу проблем с банком.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Сергей. Можете попробовать обратится в банк с данной просьбой, однако мы не можем гарантировать, что банк пойдет Вам навстречу.

      Ответить
  16. Анастасия

    Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, как быть. Квартира куплена в ипотеку 4 года назад. Не было ни одного просроченного платежа, сейчас нахожусь в декретном отпуске, платить возможности нет. В отделении Сбербанка сказали «ничем помочь не можем». Готова отдать квартиру, помогите пожалуйста.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анастасия. Сбербанк Вам может предоставить ипотечные каникулы. Подайте соответствующее заявление.

      Ответить
  17. Катя

    Здравствуйте, у моих знакомых проблемы с ипотекой, за неуплату передали в суд, что с ней будет дальше, и как мне ее купить и какая сумма будет? Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Купленную в ипотеку недвижимость могут изъять в пользу банка. Купить такую квартиру можно через банк. Стоимости мы не можем знать, так как не знаем, что это за жилье.

      Ответить
  18. Галина

    Если созаёмщиком является супруга, а супруг потерял работу и стал неплатёжеспособным, обяжут ли платить ипотеку супругу?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый вечер, Галина. Да, созаемщик обязан выплачивать ипотеку с случае, если основной заемщик становиться не неплатежеспособным.

      Ответить
  19. Елена

    Здравствуйте! Может ли Сбербанк без судебного решения наложить аресты на счета поручителей, если 3 месяца не оплачена ипотека?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Елена. Арест счетов возможен только по решению суда.

      Ответить