Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке

Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке

Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут. Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.

Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

Как увеличить шансы получения займа?

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

  • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
  • Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
  • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
  • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке?

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

  • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
  • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
  • Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

  • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
  • Период погашения снижен до 10 лет.
  • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

  • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
  • Период деятельности – от одного года.
  • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

Какие документы требуются для подачи заявки?

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

  • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
  • Выписка о регистрации в государственном реестре.
  • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Порядок оформления сделки

Порядок оформления сделки

Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

  • Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с сайта Сбербанка.
  • Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
  • После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Подписание договора с банком.
  • Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
  • Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
  • Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход. Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

Ипотека для ИП

Оцените статью
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Евгений

    Я ип. Но так же работаю как физ лицо доход как физ лица 15000 в месяц. Полный доход 120 000 в месяц. Могу ли я взять ипотеку как физ лицо?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Евгений. Да, можете. Но при расчете будет учитываться только доход физ лица.

      Ответить
  2. Лилу

    Здравствуйте! Могу ли я взять ипотеку на льготных условиях как ип? Так как у меня оба ребёнка родились после 1 февраля 2018 года!

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. К сожалению, нет. На ИП распространяются индивидуальные условия.

      Ответить
  3. Анна

    Здравствуйте! Я ИП. Могу ли я взять ипотеку как физлицо? Доход только от деятельности ИП, как мне тогда подтвердить доход?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анна. Можно. Доход подтверждается в том случае, если Вы параллельно работаете как физлицо.

      Ответить
  4. Владимир

    Здравствуйте. У меня ИП работаю по Патенту. Расчётный счёт открыт в сбербанке. Обращаться в отдел по работе с юридическими лицами или в кредитный отдел?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Владимир. Обращайтесь в кредитный отдел.

      Ответить
  5. Екатерина

    Добрый день. Являюсь работником по трудовой с мая 2014г. На сегодняшний день нахожусь в декрете, но имею зарегистрированное ИП по системе ЕНВД с 29 октября 2018 г. Могу ли я рассчитывать на ипотеку как физ. лицо с доп. доходом от ИП?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Екатерина. Да, такая возможность существует.

      Ответить
  6. Ольга

    Здравствуйте! Скажите пожалуйста, дадут ли нам взять ипотеку, которая действует для семей с двумя и более детьми, если я нахожусь в декретном отпуске, а муж собирается оформить ИП?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ольга. Да, дадут, если Вам муж сможет подтвердить свои доходы.

      Ответить
  7. Наталия

    Здравствуйте! Дадут ли ипотеку ИП на ЕНВД если: Р/с открыт в Сбербанке (все поступления видны), имеется действующий кредит без просрочек, первоначальный взнос материнским капиталом. Стоимость недвижимости от 1 000 000 до 1 500 000 руб. Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Наталия. Шансы на ипотеку у Вас есть, однако подобные заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

      Ответить
  8. Ольга

    Здравствуйте! У меня ИП существует 5 лет, работаю по патенту, в сбербанке открыт бизнес-счет(экваринг) 2 года. Дадут ли мне одобрение на ипотечный кредит(2000000). Если дадут, то на каких условиях?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ольга. Однозначно гарантировать одобрение ипотеки мы не можем, однако Вы имеете все шансы.

      Ответить
  9. Наталья

    Добрый вечер! У меня ИП на патенте. Могу ли я взять ипотеку как физлицо имея доход только от деятельности моего ИП?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый вечер, Наталья. Да, можете.

      Ответить
  10. Артем

    Можно ли взять ипотеку на строительство дома, Первоначальный взнос мат капитал. 1500000

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Артем. Да, можно.

      Ответить
  11. Деева Наталья

    Здравствуйте! Как можно предварительно подать заявку на предоставление ипотеки? Я ИП. Открылась в ноябре 2017. Мне ипотечный менеджер говорит надо не менее 2 лет. Так ли это?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Два года не является обязательным требованием, однако Сбербанк вправе требовать соблюдения дополнительных условий.

      Ответить
  12. Валентина

    Здравствуйте! Хотим с мужем взять ипотеку. У мужа нет официального дохода, я ИП на УСН и ЕНВД. Какие документы нам нужно собрать и по каким условиям (% перв. взноса и год. ставка) нам могут одобрить ипотеку? У нас обоих есть хорошая кредитная история по потребительским кредитам в других банках.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Валентина. Вы можете подтвердить свой доход любыми внутренними журналами учета поступления и расходования денежных средств. Если Ваш муж работает неофициально, то ему необходимо сделать предоставить справку по форме банка. Процентная ставка для Вас буден немного завышена.

      Ответить
  13. Дмитрий

    Здравствуйте, какой процент на ипотеку для ип?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Дмитрий. Процентная ставка для ИП является немного выше. Она зависит от многих дополнительных факторов и устанавливается индивидуально. Чаще всего, это + 1-2%.

      Ответить
  14. Игорь

    Добрый день! Я являюсь ИП, для ипотечного кредита в Сбербанке подходит моя система налогообложения УСН 6%, для подтверждения дохода? Второй вопрос: правда ли, что для ИП ипотечный кредит дают на 10лет максимум и первоначальный взнос 25% от стоимости квартиры?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Игорь. Доход подтверждается не системой налогообложения, а другими документами. Ипотеку для ИП могут одобрить и на более длительный срок. Однако это рассматривается индивидуально.

      Ответить
  15. Алексей

    Доброй ночи! Являюсь ИП с 2009 года. В сбербанке открыл бизнес-счет в октябре. Был счет в банке Открытие в декабре полностью закрыл и перешёл на обслуживание в Сбербанк. Вопрос у меня вот какой. Могу ли я получить ипотеку как ИП в Сбербанке?

    Ответить
    1. Консультант

      добрый вечер, Алексей. Да, ИП может получить ипотеку в Сбербанке не зависимо от того, в каком банке у него открыт счет.

      Ответить
  16. Светлана

    Здравствуйте! Подскажите для ИП по УСН, если первоначальный взнос 50%, какие нужны документы для ипотеки и можно ли дополнительно оплатить материнским капиталом?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Светлана. Если первоначальный взнос составляет не менее 50%, то ипотеку можно оформить без подтверждения дохода. Материнский капитал можно использовать.

      Ответить
  17. Полина

    Добрый день. Я ИП. Подскажите, нужно ли будет предоставлять сведения о своих доходах, если первоначальный взнос составит 50%? Можно ли в качестве дополнительного дохода указать доход от сдачи жилья в аренду?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Полина. При большом первоначальном взносе доходы можно не подтверждать. Доход от сдачи жилья в аренду можно указывать как дополнительный.

      Ответить
  18. Людмила

    Добрый день. Вы предоставляете ипотеку на жилье (новое или вторичка). Какие условия у вас? О себе: кредитов нет, зп 60 000, квартира 4 000 000, перв взнос 10%, мне 46 лет, срок кредита максимальный. Какой процент и какие документы нужно готовить?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Людмила. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15%. Максимальный срок займа — 30 лет. Процентная ставка начинается от 9,4% и может быть увеличена при несоблюдении дополнительных условий. Перечень документов для ипотеки Вы можете найти в нашей статье
      https://s-ipoteka.info/info/doc/dokumenty-dlya-ipoteki-na-kvartiru-v-sberbanke.html

      Ответить
  19. Дмитрий

    Здравствуйте, мы хотим купить два коммерческих объекта (действующие магазины продуктов питания и алкоголя), цена 7100000, какой первоначальный взнос будет?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Дмитрий. Ипотеку под коммерческую недвижимость получить немного сложнее. Минимальный размер первоначального взноса составляет 20%, но банк сможет потребовать более высокого процента.

      Ответить
  20. Игорь

    Я являюсь ИП по ЕНВД более полугода, планирую приобретение жилья, какие документы кроме декларации я должен предоставить потверждающие мой доход.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Игорь. Подтвердить свой доход ИП по ЕНДВ могут предоставив в банк собственные журналы учета доходов и расходов даже без установленной формы. Однако банк не всегда идет навстречу предпринимателям. Гарантировать, что Вам одобрят ипотеку мы не можем.

      Ответить
  21. Екатерина

    Добрый вечер. Скажите, я являюсь ИП на патентной основе, возможна ли мне ипотека, когда сведения о заработке отсутствуют.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Екатерина. ИП на патентной основе могут получить ипотеку, однако доказать свой доход будет крайне непросто. Некоторое предоставляют банку разнообразные журналы ведения учета поступления денег без какой-либо установленной формы. Но подобные доказательства не всегда принимает банк во внимание.

      Ответить
  22. Денис

    Здравствуйте. Каким образом ИП на ПСН может подтвердить свой доход для получения ипотеки по процентной ставке от 9%

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Денис. Процентная ставка в 9% не применяется к ИП.
      ИП на ПСН может подтвердить свой доход путем ведения книги учета доходов. Также можно предоставить выписку по счету в банке.

      Ответить
  23. Анастасия

    Я являюсь ИП, живу в МО, в городе Апрелевка. Хотела бы взять квартиру в ипотеку. У меня уже есть своя квартира в пятиэтажном доме, но мы хотели бы увеличить площадь и качество дома и переехать на соседнюю улицу в новый дом. Мы хотим улучшить условия проживания. Так же, в соседних домах живет моя мама, у которой уже есть квартира в новом доме, хотим быть ещё ближе к ней. Нашли квартиру, но там условия которые предполагают ипотеку имеено в Сбербанке. Хотела узнать, на что я могу рассчитывать?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анастасия. Процентная ставка для предпринимателей рассчитывается индивидуально и зависит от Вашего дохода и рода деятельности.

      Ответить