Общие условия кредитования по ипотеке в Сбербанке

Общие условия кредитования по ипотеке в Сбербанке

Перед оформлением ипотечной ссуды соискатель должен ознакомиться с общими условиями кредитования по ипотеке в Сбербанке. Их можно найти на корпоративном сайте банка в виде электронного документа. В общих условиях кредитования описан порядок предоставления денежных средств и расторжения ипотечного соглашения.

Порядок оформления ипотечного кредита

Порядок оформления ипотечного кредита

Кредит на покупку квартиры или дома может быть перечислен частями или единым траншем. Датой предоставления ссуды считается день зачисления денег на счёт заёмщика. Частичный перевод денег возможен в следующих ситуациях:

  • Индивидуальное жилищное строительство, осуществляемое с привлечением сотрудников строительной фирмы. Объём переведённых кредитных средств не должен быть больше суммы, указанной в смете;
  • Возведение жилого дома своими силами (без подписания договора со строительной компанией);
  • Покупка земли с целью жилищного строительства.

Граждане должны гасить долг по аннуитетной схеме (равными долями) в соответствии с утверждённым графиком. Расчёт взноса производится по специальной формуле с точностью до 2-х знаков после запятой. Проценты по займу начисляются на остаток задолженности. Контрагенты, несвоевременно перечислившие аннуитетный платёж, обязаны выплатить неустойку банку. Её объём определяется нормами кредитного соглашения.

Для зачисления ипотечных взносов банк открывает клиенту отдельный счёт. Когда наступает дата очередной выплаты, деньги с ипотечного счёта списываются в автоматическом режиме. Если денег недостаточно, то клиент может списать средства с дебетовой карты или банковского депозита.

Погашение задолженности перед банком осуществляется в следующем порядке:

  1. Возмещение судебных расходов, связанных с взысканием долга;
  2. Перечисление процентов, начисленных в соответствии с условиями договора;
  3. Оплата тела ссуды;
  4. Погашение неустойки и иных штрафных выплат.

В банке предусмотрена возможность полного или поэтапного досрочного возврата жилищной ссуды. Если человек решил погасить ипотеку досрочно, то ему следует написать заявление и принести его менеджеру банка. В бумаге должны быть указаны: дата погашения, номер счёта и размер платежа.

Досрочное погашение должно происходить в рабочие дни. Если после внепланового погашения сумма долга по кредиту не превышает ста рублей, то число оставшихся платёжных периодов сокращается до одного. Кредитное соглашение может быть расторгнуто по общему соглашению сторон. Любые изменения, внесённые в документы, фиксируются в письменном виде.

Права и обязанности контрагентов

Права и обязанности контрагентов

Кредитор в лице Сбербанка России обязуется:

  1. Перечислить заёмщику деньги, предназначенные для покупки жилой недвижимости;
  2. Оповещать клиента о размере просроченной задолженности;
  3. По запросу созаёмщиков раскрывать сведения о просроченных платежах титульного заёмщика.

Кредитор вправе снизить переплату по ипотечному кредиту в связи с уменьшением значения ключевой ставки, которую устанавливает ЦБ РФ. Сотрудники кредитной организации обязаны оповестить контрагента об изменении общих условий договора, а также составить новый график платежей. Банк имеет право потребовать досрочного возврата ссуды при неоднократном нарушении сроков внесения аннуитетного взноса.

Если заёмщик уклоняется от выплаты кредиторской задолженности, то банк может передать личные данные клиента и право требования долга коллекторской компании. Продажа активов осуществляется на основании договора цессии. Если гражданин написал заявление о реструктуризации долга, то график платежей будет изменён в соответствии с материальными возможностями клиента.

Банк может временно уменьшить общий размер аннуитетного платежа и приостановить начисление неустойки. Человек должен понимать, что «кредитные каникулы» не освобождают его от необходимости гасить ипотеку. Отсрочка платежа в конечном итоге увеличит стоимость кредита. Общая переплата вырастет за счёт штрафов и увеличения срока страхового договора.

Заёмщик обязуется:

  • Возвратить жилищную ссуду и начисленные проценты в установленные сроки;
  • В случае утери или значительного повреждения залоговой квартиры предоставить в качестве обеспечения по кредиту равноценный объект;
  • Уведомить банк о начале процедуры банкротства физического лица в течение 1 дня (данное юридическое действие осуществляется при ухудшении финансового положения гражданина);
  • Не уступать обязанности по договору третьим лицам без одобрения банка.

В соответствии с 218-ФЗ банк обязан передавать данные о платёжной дисциплине контрагента в БКИ (бюро кредитных историй). Любые разногласия, связанные с исполнением финансовых обязательств, предпочтительно решать с помощью переговоров. Если переговорный процесс зашёл в тупик, то стороны могут обратиться в суд.

Специальные условия

Специальные условия кредитования по ипотеке

В банке существуют специальные программы, которые предполагают использование государственных льгот и материнского капитала. Особые правила оформления кредита действуют для отдельных категорий граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию.

Речь идёт о людях, которые оформили ипотеку в иностранной валюте до 2014 года. Стремительный рост курса доллара привёл к пропорциональному увеличению ипотечного долга, размер которого стал причиной системных неплатежей. Заёмщики начали устраивать пикеты, голодовки и демонстрации. В некоторых случаях дело доходило до штурма банковских отделений. Валютный кризис стал источником постоянной социальной напряжённости. Правительству пришлось направить несколько миллиардов рублей на субсидирование долговых обязательств.

Данная мера помогла предотвратить изъятие залоговых квартир, которые были для многих заёмщиков единственным жильём. Бюджетные льготы стали доступны не только для валютных заёмщиков, но и для социально незащищённых категорий граждан (инвалиды, ветераны боевых действий, пенсионеры и др.).

Решить квартирный вопрос можно не только с помощью целевых ипотечных программ. Альтернативой жилищной ссуде может быть нецелевой кредит, выдаваемый под залог недвижимого имущества.

Этот кредитный продукт имеет следующие особенности:

  • Предельная сумма займа составляет 10 млн рублей (не более 60% от рыночной цены залогового объекта);
  • Длительный срок кредитного договора (до двадцати лет);
  • Процент по займу — 12% годовых;
  • Кредит не предоставляется предпринимателям, руководителям компаний, собственникам бизнеса и фермерам.

Нецелевая ссуда предоставляется только гражданам Российской Федерации. Деньги выдаются клиентам, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев. В число созаёмщиков включается супруг заёмщика (при его наличии).

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Светлана

    Добрый день. После получения ключей при Долевом строительстве в течении какого времени я должна застраховать недвижимость?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Светлана. Данный момент должен быть прописан в договоре. Однако страховать недвижимость нужно как можно быстрее.

      Ответить
  2. Виктория

    Добрый день. Приобрели жилье в ипотеку. Закладная не применяется. Должны ли мы платить страховку на квартиру?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Виктория. Скорее всего, банк будет требовать страховку недвижимости.

      Ответить
  3. Артём

    Здравствуйте. Хотим погасить часть ипотеки материнским капиталом с уменьшением срока кредитования. Специалисты по ипотечному кредитованию отказывают в уменьшении срока кредитования, так как погашение части ипотечного кредита идет за счет материнского капитала. Хотя ни в общих условиях, ни в индивидуальных условиях договора таких оговорок нет.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Действительно, Сбербанк принимает материнский капитал исключительно в счет уменьшения размера ежемесячного платежа. Мы считаем такие действие не совсем законными, однако повлиять на это мы не можем.

      Ответить
  4. Виктор

    Если цена квартиры по оценке независимым лицензированным оценщиком оказалась на 167 тысяч меньше, чем по договору купли-продажи квартиры, как изменится сумма обязательного взноса заёмщика из личных средств (15% от цены объекта) при предоставлении ипотечного кредита?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Виктор. Вы должны будете заплатить 15% от оценки стоимости плюс недостающую сумму.

      Ответить
  5. Владимир

    Здравствуйте. 25.10.18 приобрел квартиру в новостройке в ипотеку со страховкой жизни под 9,1% годовых. Планирую отказаться от страховки (14 дней). Подскажите какой процент будет?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Владимир. В случае отказа от страхования жизни процентная ставка будет увеличена на 1%.

      Ответить
  6. Александр

    Добрый день! Скажите пожалуйста, у меня рефинансирование ипотеки в сбербанке, насколько необходимо осуществлять страхование жизни, могу ли я без этого обойтись?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Александр. Все зависит от того, что прописано в Вашем договоре. Если страхование жизни является обязательным условием рефинансирования, то без этого не обойтись.

      Ответить
  7. ОЛЯ

    Доброго времени суток! На сегодняшний день какова процентная ставка на ипотечный кредит?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ольга. Процентная ставка по ипотеке на общих условиях начинается от 9,4% и может быть увеличена в зависимости от несоблюдения определенных условий выдвигаемых банком.

      Ответить
  8. Анастасия

    Скажите пожалуйста, для одобрения ипотеки нужны справки о доходах всех членов семьи (мои и мужа)?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анастасия. Если Вы с мужем будете являться созаемщиками по ипотеке, то необходимо будет предоставить две справки.

      Ответить
  9. Юлия

    Хотела бы взять ипотеку на квартиру. У меня мат капитал. Но у меня нет поручителя. Я трудоустроена. У меня двое детей. Муж инвалид. Своего жилья нет. Возможно ли при всём этом ипотеку получить в Сбербанке?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Юлия. Если Вы имеете соответствующий доход, то у Вас есть шансы на одобрение ипотеки.

      Ответить